Мындан тышкары, НБКРдин банктар, микрофинансылык уюмдар, кредиттик кооперативдер жана алмашуу бюролорунун иши боюнча нормативдик актылар тизмесине өзгөртүүлөр киргизилди.
ПФПД/ЛПД контекстинде алмашуу бюролорунда ички контролдун минималдуу талаптарын белгилеген жаңы документ бекитилди.
2019-жылдагы ички контрол боюнча эски жобо күчүн жоготту деп таанылды.
НБКРдин нормативдик актыларын жаңыртуу алкагында терминология кайра каралды, "терроризмди каржылоону" баса белгилөөдөн кылмыштуу ишмердүүлүктү каржылоого жана кирешелерди актоо боюнча кеңири контекстке өтүү үчүн.
Клиенттерди идентификациялоо жана верификациялоо процедуралары, анын ичинде алыстан жүргүзүү ыкмалары, ошондой эле шектүү операцияларды аныктоо жана убактылуу токтотуу, каражаттарды тоңдуруу жана санкциялык тизмелер менен иштөө тартиби такталды.
Документте риск-ориентирленген мамиле бекитилип, риск башкаруу, ички контроль, комплаенс жана отчеттуулук боюнча талаптар күчөтүлдү.
Ошондой эле корреспонденттик мамилелерге жана жогорку рискке ээ өлкөлөр, коомдук кызматкерлер жана бенефициардык ээлер менен иштөө боюнча талаптар жаңыртылды.
Токтом расмий жарыяланган күндөн тартып 15 күндөн кийин күчүнө кирет жана НБКРдин сайтында жайгаштырылат, ошондой эле мамлекеттик НПА реестри үчүн Юстиция министрлигине каттоого жөнөтүлөт.
жобонун тексти
ЖОБО
Кыргыз Республикасында алмашуу бюролорунда ички контролду уюштурууга минималдуу талаптар боюнча, кылмыштуу ишмердүүлүктү каржылоого жана мыйзамсыз кирешелерди легалдаштырууга (акча жуу) каршы күрөшүү максатында
1-бөлүм. Жалпы жоболор
1. Бул Жобо Кыргыз Республикасынын Улуттук банкынын лицензиясына ээ алмашуу бюролорунда ички контролго минималдуу талаптарды аныктайт, кылмыштуу ишмердүүлүктү каржылоого жана кирешелерди легалдаштырууга (акча жуу) каршы күрөшүү үчүн.
2. Улуттук банк ПФПД/ЛПД максатында алмашуу бюролорунда ички контролду көзөмөлдөйт.
3. Бул Жободо төмөнкү аныктамалар колдонулат:
1) Жакын туугандар - ата-энелер, асырап алуучулар, балдар, агалар жана эжелер, чоң эне, чоң ата, неберелер, коомдук кызматкердин финансылык милдеттенмелери бар.
2) Ички контроль - кылмыштуу ишмердүүлүктү каржылоого жана кирешелерди легалдаштырууга байланыштуу операцияларды аныктоо жана контролдоо боюнча чаралардын комплекси.
3) Идентификация - клиенттин же бенефициардык ээсинин идентификациялык маалыматтарын аныктоо процесс.
4) Верификация - клиенттин же бенефициардык ээсинин идентификациялык маалыматтарын текшерүү.
5) Бенефициардык ээ - фактически менчик укуктарына ээ болгон же клиентти контролдоп турган физикалык жак.
6) Ички контролдун программасы - ПФПД/ЛПД чөйрөсүндөгү мыйзамдарды сактоо үчүн алмашуу бюролору тарабынан колдонулган иш-чаралар жана процедуралар.
7) Контролго алынуучу операцияларды аныктоо - контролго алынуучу операцияларды аныктоону камтыган ички контролдун этабы.
8) Акча каражаттарынын келип чыгуу булагы - клиент менен алмашуу бюросу ортосундагы бизнес мамилелеринин объектиси болгон конкреттүү каражаттар же активдердин келип чыгышы жөнүндө маалымат.
9) Контролго жана билдирүүгө жатуучу операциялар - Кыргыз Республикасынын "Кылмыштуу ишмердүүлүктү каржылоого жана мыйзамсыз кирешелерди легалдаштырууга (акча жуу)" мыйзамында көрсөтүлгөн операциялар.
10) Жогорку рискке ээ өлкөлөр - акча жуу жана терроризмди каржылоого каршы эл аралык стандарттарды жетиштүү деңгээлде колдонбосо.
11) Коомдук кызматкерлер - маанилүү мамлекеттик же саясий функцияларды аткарган адамдар.
12) Финансылык чалгындоо органы - кылмыштуу ишмердүүлүктү каржылоого каршы күрөшүү боюнча ыйгарым укуктуу мамлекеттик орган.
13) Бир жолку операция - клиент менен алмашуу бюросу арасында туруктуу бизнес мамилелер жок болгон бир жолу жүргүзүлгөн келишим.
14) Риск-ориентирленген мамиле - риск деңгээлине жараша чараларды колдонуу.
15) Санкциялык тизмелер - Кыргыз Республикасынын жыйынды санкциялык тизмеси жана БУУнун Коопсуздук Кеңешинин жыйынды санкциялык тизмеси.
16) Шектүү операция - каражаттардын кылмыштуу жол менен алынгандыгын шектенүүгө негиз бар операция.
2-бөлүм. ПФПД/ЛПД боюнча ички контролдун программасы
4. Ички контролдун программасы төмөнкү иш-чараларды жүргүзүүнү камсыз кылышы керек:
1) Кызматкерлердин ыйгарым укуктарын жана жоопкерчиликтерин аныктоо үчүн ички контролду уюштуруу.
2) Кылмыштуу ишмердүүлүктү каржылоонун коркунучтарын баалоо жана мониторинг жүргүзүү.
3) Риск баалоосунун актуалдуулугун сактоо жана анын маалыматтарын Улуттук банкка берүү.
4) Рискдерди азайтуу үчүн ички нормативдик документтердин болушу.
5) Контроль чараларынын колдонулушун мониторинг жүргүзүү.
6) Клиенттерди туура текшерүү, анын ичинде идентификация жана верификация.
7) Шектүү операцияларды аныктоо жана документтештирүү.
8) Санкциялык тизмелердеги адамдарга карата максаттуу финансылык санкцияларды колдонуу.
9) Жогорку рискке ээ өлкөлөргө карата чараларды көрүү.
10) Потенциалдуу клиенттерге кызмат көрсөтүүдөн баш тартуу тартибин белгилөө.
11) Финансылык чалгындоо органына маалыматты убагында берүү.
12) Маалыматтардын купуялыгын камсыз кылуу.
13) Мыйзамдардын сакталуусун үзгүлтүксүз көзөмөлдөө.
14) Ички контролдун программасынын натыйжалуулугун мониторинг жүргүзүү.
15) ПФПД/ЛПД чөйрөсүндөгү мыйзамдарда каралган милдеттер.
5. Алмашуу бюролору жаңы продуктылар жана кызматтар менен иштешерден мурун, аларга байланыштуу коркунучтарды баалоо керек.
6. Ички контролдун программасы мыйзамдардын талаптарына жооп бериши жана алмашуу бюросунун ишинин өзгөчөлүктөрүн эске алууга тийиш.
3-бөлүм. Ички контролдун программасын ишке ашыруу жана баалоо
7. Алмашуу бюросунда ички контролдун программасын ишке ашырууга жооптуу адам дайындалат, ал үч жылда бир жолу кеминде бир жолу окутуудан өтүшү керек.
8. Программанын жетиштүүлүгүн баалоо системалуу түрдө, үч жылда бир жолу кеминде бир жолу жүргүзүлүшү керек.
4-бөлүм. Риск-ориентирленген мамилени эске алуу менен клиентти туура текшерүү
9. Алмашуу бюросу операцияны жүргүзүүдөн мурун клиенттерди жана бенефициардык ээлерди идентификациялап, верификациялашы керек.
10. Идентификация процедурасы жеке жакты тастыктаган документти текшерүүнү камтыйт.
11. Юридикалык жактар менен иштөөдө алардын каттоосун тастыктаган документтердин чын экендигин текшерүү зарыл.
12. Алмашуу бюросу бенефициардык ээлерди идентификациялап, алардын текшерилишин камсыз кылууга милдеттүү.
13. Бенефициардык ээлер жок болсо, алмашуу бюросу контролдоп турган адамды аныктоого тийиш.
14. Коомдук кызматкерлер менен кызматташууда кошумча текшерүү чаралары колдонулат.
15. Алмашуу бюросу бизнес мамилелеринин бардык мезгилинде тиешелүү текшерүү чараларын колдонууга милдеттүү.
16. Клиенттер жана бенефициардык ээлер жөнүндө маалыматтарды жылына кеминде бир жолу жаңыртып турууга тийиш.
17. Алмашуу бюросунун кызматкерлери наличный валюта менен операциялар жөнүндө маалыматтарды каттоого алышы керек.
18. 1 миллион сомдон жогору суммадагы операцияларда клиентти туура текшерүү жүргүзүлөт.
19. Алмашуу бюросу текшерүүлөрдү жүргүзүүдө риск-ориентирленген мамилени колдонууга тийиш.
20. Жогорку риск учурда күчөтүлгөн текшерүү чаралары колдонулат.
21. Төмөнкү риск учурда жөнөкөйлөтүлгөн чаралар колдонулушу мүмкүн.
22. Алмашуу бюросу клиенттер жөнүндө маалыматты беш жылдан кем эмес убакытка сактоого милдеттүү.
23. Алмашуу бюросу клиенттин ишмердүүлүгүнүн мүнөзүн түшүнүүгө тийиш.
24. Алмашуу бюросу клиенттердин операцияларын алардын ылайыктуулугун текшерүү үчүн анализдөөгө милдеттүү.
25. Алмашуу бюросу риск деңгелине жараша күчөтүлгөн же жөнөкөйлөтүлгөн текшерүү чараларын колдонууга тийиш.
26. Алмашуу бюросу тиешелүү текшерүү чараларын колдонууга мүмкүнчүлүк болбогон операцияларды жүргүзбөшү керек.
27. Шектүү операция болгон учурда алмашуу бюросу аны токтотуп, финансылык чалгындоо органына билдирүүгө тийиш.
5-бөлүм. Контролго жана билдирүүгө жатуучу операцияларды аныктоо
30. Алмашуу бюросу шектүү операциялар жөнүндө финансылык чалгындоо органына билдирүүгө милдеттүү.
31. Операциянын мүнөзүнө жараша ар кандай операциялар боюнча билдирүүлөрдү берүү үчүн мөөнөттөр белгиленди.
6-бөлүм. Ички контролду жүргүзүү учурунда маалыматтарды сактоо
32. Операциялар жөнүндө маалымат документ түрүндө катталып турушу керек.
33. Алмашуу бюросу клиенттерге финансылык чалгындоо органына маалымат берүү жөнүндө маалымдоо укугуна ээ эмес.
34. Алмашуу бюросу клиенттер жөнүндө маалыматтын купуялыгын камсыз кылууга тийиш.
35. ПФПД/ЛПД чөйрөсүндөгү мыйзамдарды бузгандыгы үчүн жоопкерчилик каралган.
36. Бардык документтер жана маалыматтар беш жылдан кем эмес убакытка сакталууга тийиш.
Маалымат операцияларды калыбына келтирүү жана далил катары колдонуу үчүн жетиштүү болушу керек.
Алмашуу бюросу Кыргыз Республикасынын мыйзамдарына ылайык ыйгарым укуктуу органдарга маалымат берүүгө милдеттүү.
