В дополнение к этому, были внесены изменения в перечень нормативных актов НБКР, касающихся работы банков, микрофинансовых организаций, кредитных союзов и обменных бюро.
Утвержден новый документ, который устанавливает минимальные требования к внутреннему контролю в обменных бюро в контексте ПФПД/ЛПД.
Старое положение о внутреннем контроле 2019 года было признано утратившим силу.
В рамках обновления нормативных актов НБКР была пересмотрена терминология, чтобы сместить акцент с "финансирования террористической деятельности" на более широкий контекст — финансирование преступной деятельности и отмывание доходов.
Были уточнены процедуры идентификации и верификации клиентов, включая дистанционные методы, а также порядок выявления и временного приостановления подозрительных операций, замораживания средств и работы с санкционными списками.
В документе закреплен риск-ориентированный подход и ужесточены требования по управлению рисками, внутреннему контролю, комплаенсу и отчетности.
Также обновлены требования к корреспондентским отношениям и работе с высокорискованными странами, публичными должностными лицами и бенефициарными владельцами.
Постановление вступит в силу через 15 дней после его официального опубликования и будет размещено на сайте НБКР, а также направлено в Министерство юстиции для регистрации в Государственном реестре НПА.
текст положения
ПОЛОЖЕНИЕ
о минимальных требованиях к организации внутреннего контроля в обменных бюро в Кыргызской Республике с целью противодействия финансированию преступной деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов
Глава 1. Общие положения
1. Данное Положение определяет минимальные требования к внутреннему контролю в обменных бюро, имеющих лицензию Национального банка Кыргызской Республики, для борьбы с финансированием преступной деятельности и легализацией (отмыванием) доходов.
2. Национальный банк осуществляет надзор за внутренним контролем в обменных бюро в целях ПФПД/ЛПД.
3. В настоящем Положении используются следующие определения:
1) Близкие родственники - родители, усыновители, дети, братья и сестры, бабушки, дедушки, внуки, на которых публичное должностное лицо несет финансовые обязательства.
2) Внутренний контроль - комплекс мер по выявлению и контролю операций, связанных с финансированием преступной деятельности и легализацией доходов.
3) Идентификация - процесс установления идентификационных данных клиента или бенефициарного владельца.
4) Верификация - проверка идентификационных данных клиента или бенефициарного владельца.
5) Бенефициарный владелец - физическое лицо, которое фактически владеет правами собственности или контролирует клиента.
6) Программа внутреннего контроля - мероприятия и процедуры, применяемые обменным бюро для соблюдения законодательства в сфере ПФПД/ЛПД.
7) Выявление операций, подлежащих контролю - этап внутреннего контроля, включающий определение операций, которые подлежат контролю.
8) Источник происхождения денежных средств - информация о происхождении конкретных средств или активов, которые являются предметом деловых отношений между клиентом и обменным бюро.
9) Операции, подлежащие контролю и сообщению - операции, указанные в Законе Кыргызской Республики "О противодействии финансированию преступной деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов".
10) Высокорискованные страны - государства, которые недостаточно применяют международные стандарты по противодействию отмыванию денег и финансированию терроризма.
11) Публичные должностные лица - лица, выполняющие значительные государственные или политические функции.
12) Орган финансовой разведки - уполномоченный государственный орган по противодействию финансированию преступной деятельности.
13) Разовая операция - сделка, осуществляемая один раз без постоянных деловых отношений между клиентом и обменным бюро.
14) Риск-ориентированный подход - применение мер в зависимости от уровня риска.
15) Санкционные перечни - Сводный санкционный перечень Кыргызской Республики и Сводный санкционный перечень Совета Безопасности ООН.
16) Подозрительная операция - операция, в которой имеются основания подозревать, что средства получены преступным путем.
Глава 2. Программа внутреннего контроля по ПФПД/ЛПД
4. Программа внутреннего контроля должна обеспечить проведение следующих мероприятий:
1) Организация внутреннего контроля для определения полномочий и ответственности должностных лиц.
2) Оценка и мониторинг рисков финансирования преступной деятельности.
3) Поддержание актуальности оценки рисков и предоставление информации о ней Национальному банку.
4) Наличие внутренних нормативных документов для управления снижением рисков.
5) Проведение мониторинга применения средств контроля.
6) Надлежащая проверка клиентов, включая идентификацию и верификацию.
7) Выявление подозрительных операций и их документирование.
8) Применение целевых финансовых санкций в отношении лиц из санкционных списков.
9) Осуществление мер в отношении высокорискованных стран.
10) Установление порядка отказа в услуге потенциальным клиентам.
11) Своевременное предоставление информации в орган финансовой разведки.
12) Обеспечение конфиденциальности сведений.
13) Постоянный контроль за соблюдением законодательства.
14) Мониторинг эффективности программы внутреннего контроля.
15) Обязанности, предусмотренные законодательством в сфере ПФПД/ЛПД.
5. Обменные бюро должны оценивать риски, связанные с новыми продуктами и услугами, прежде чем их внедрять.
6. Программа внутреннего контроля должна соответствовать требованиям законодательства и учитывать особенности работы обменного бюро.
Глава 3. Реализация и оценка программы внутреннего контроля
7. В обменном бюро назначается ответственное лицо за реализацию программы внутреннего контроля, которое должно проходить обучение не реже одного раза в три года.
8. Оценка адекватности программы должна проводиться регулярно, не реже одного раза в три года.
Глава 4. Надлежащая проверка клиента с учетом риск-ориентированного подхода
9. Обменное бюро должно идентифицировать и верифицировать клиентов и бенефициарных владельцев до проведения операции.
10. Процедура идентификации включает проверку документа, удостоверяющего личность.
11. При работе с юридическими лицами необходимо удостовериться в подлинности документов, подтверждающих их регистрацию.
12. Обменное бюро обязано идентифицировать бенефициарных владельцев и применять меры для их проверки.
13. В случае отсутствия бенефициарных владельцев, обменное бюро должно определить контролирующее лицо.
14. При обслуживании публичных должностных лиц применяются дополнительные меры проверки.
15. Обменное бюро должно применять меры надлежащей проверки на протяжении всего периода деловых отношений.
16. Необходимо обновлять сведения о клиентах и бенефициарных владельцах не реже одного раза в год.
17. Сотрудники обменного бюро должны фиксировать информацию об операциях с наличной валютой.
18. При операциях на сумму от 1 миллиона сомов проводится надлежащая проверка клиента.
19. Обменное бюро должно использовать риск-ориентированный подход при проведении проверок.
20. В случае высокого риска применяются усиленные меры проверки.
21. В случае низкого риска могут применяться упрощенные меры.
22. Обменное бюро обязано хранить информацию о клиентах не менее пяти лет.
23. Обменное бюро должно понимать характер деятельности клиента.
24. Обменное бюро проводит анализ операций клиентов на предмет их соответствия.
25. Обменное бюро применяет усиленные или упрощенные меры проверки в зависимости от уровня риска.
26. Обменное бюро не должно проводить операции, если не может применить надлежащие меры проверки.
27. В случае подозрительной операции обменное бюро приостанавливает ее и сообщает в орган финансовой разведки.
Глава 5. Выявление операций, подлежащих контролю и сообщению
30. Обменное бюро обязано сообщать о подозрительных операциях в орган финансовой разведки.
31. Установлены сроки для подачи сообщений о различных операциях в зависимости от их характера.
Глава 6. Хранение информации при осуществлении внутреннего контроля
32. Информация об операциях должна документально фиксироваться.
33. Обменное бюро не вправе информировать клиентов о передаче информации в орган финансовой разведки.
34. Обменное бюро должно обеспечивать конфиденциальность сведений о клиентах.
35. За нарушение законодательства в сфере ПФПД/ЛПД предусмотрена ответственность.
36. Все документы и информация должны храниться не менее пяти лет.
Информация должна быть достаточной для восстановления операций и использования в качестве доказательства.
Обменное бюро обязано предоставлять информацию уполномоченным органам согласно законодательству Кыргызской Республики.
