Негизги өзгөртүүлөр
Кредиттик риск жана мониторинг
- Айрым процедуралар үчүн чектөө 250 миң сомдон 300 миң сомго чейин жогорулады (досье, текшерүүлөр жана LTV-чыгымдары боюнча).
- Кепилдик мониторингинин тартиби такталган: фото- жана видеофиксацияны колдонууга уруксат берилет, ошондой эле кыймылдуу мүлк үчүн текшерүүлөрдүн мезгилдүүлүгү белгиленген (жылына минимум бир жолу; кепилдиктин жогорку үлүшү болсо — алты айда бир жолу).
- 500 миң сомго чейин кредиттер үчүн бузулуулардын/реструктуризациялардын жоктугунда жылдык толук мониторингдин ордуна төлөм мониторинги каралган.
- 300 миң сомдон жогору насыялар үчүн карыз алуучунун жубайынын макулдугу талап кылынат.
- 300 миң сомго чейин кредиттер үчүн максаттуу пайдаланууну баалоо зарылдыгы жокко чыгарылышы мүмкүн, ошондой эле 500 миң сомго чейин акчалай которуулар үчүн.
Аффилирленген жактар менен операциялар
- Айрым метрикалар боюнча чектөө 15% дан 20% га жогорулады.
- «Маанилүү эмес» суммалардын чеги эми 300 001 сомдон башталат.
- Аффилирленген жактар үчүн ипотека боюнча LTV — негизги ≤80%, кошумча кепилдик (депозит/жер) же мүлк ≥140% кредит суммасына чейин 100% га чейин уруксат берилет.
- Мамлекеттик үлүшү ≥50% болгон банктар мамлекеттик органдар менен иштөөдө РКОшо жеңилдетилген тарифтерди колдонууга укуктуу (чектөөлөрдү эске алуу менен).
Операциялык риск
- Узак мөөнөттүү/тестирлөө үзгүлтүксүз же мезгил-мезгили менен жүргүзүлүшү мүмкүн.
Активдерди классификациялоо
- Банктарга кардарга алдын ала билдирбестен, кайтарылып алынуучу/жокко чыгарылуучу «нормалдуу» забалансовые милдеттенмелерди классификациялоого уруксат берилет.
Капитал жана жетиштүү нормалар
- «AAA» рейтингине ээ МФО тарабынан кепилденген активдер жеңилдетилген шарттарда эсепке алынышы мүмкүн (белгилүү критерийлер боюнча).
- Капитал/карыздын айрым инструменттери НБ КРдин уруксаты менен биринчи деңгээлдеги кошумча капиталга киргизилиши мүмкүн (банк директорлорунун кеңешинин арызы боюнча).
Мамлекеттик кепилдиктер жана кредит берүү чектөөлөрү
- КМ КРдин чечими боюнча кепилдик/каратма талаптары (улуттук жана азык-түлүк коопсуздугун камтыган) туура бюджеттик түзүлүш менен өзгөчө чектөөлөрдөн чыгарылат; мындай кепилдиктердин жалпы көлөмү банктын таза капиталынын 60% дан ашпашы керек.
- Ошондой эле долбоордук финансирлөө үчүн ушундай эле исключение колдонулат.
Кымбат баалуу металлдар жана виртуалдык активдер
- Эмитенттин виртуалдык активдерин биринчи жолу жайгаштыруу менен байланышкан активдер/каражаттар кымбат баалуу металлдар менен операциялар боюнча чектөөлөрдөн чыгарылат (Виртуалдык активдер жөнүндө мыйзамга ылайык).
- Виртуалдык активдер боюнча эскроу-эсеп киргизилет: үч тараптуу келишим (VASP-клиент-банк), шарттар аткарылганга чейин каражаттарды блокировка, андан кийин каражаттар сатууга которулат.
Башка өзгөртүүлөр
- Банктарды жоюу боюнча инструкцияга жоюу планынын аткарылышы тууралуу милдеттүү отчет киргизилди.
- Эсептер боюнча инструкцияда атайын эсептердин тизмеси кеңейтилип, виртуалдык активдер боюнча эскроу-эсеп кошулду.
Өзгөртүүлөр
1. НБ КР башкармалынын «Активдерди классификациялоо жана потенциалдуу жоготууларды жана зыяндарды жабуу үчүн резервге тиешелүү бөлүктөр» жөнүндөгү 2004-жылдын 21-июлундагы № 18/3 токтомуна өзгөртүүлөрдү киргизүү:
«Активдерди классификациялоо жана потенциалдуу жоготууларды жана зыяндарды жабуу үчүн резервге тиешелүү бөлүктөр» жөнүндөгү жобого төмөнкүлөрдү кошуу:
- 12.1-пункту үчүнчү абзац менен толукталсын:
«Банк кардарга алдын ала билдирбестен забалансовые милдеттенмелерди «нормалдуу» катары классификациялоого укуктуу.»
2. НБ КР башкармалыгынын «Коммерциялык банктарда операциялык рискке башкаруу боюнча минималдуу талаптар» жөнүндөгү 2005-жылдын 15-декабрындагы № 37/5 токтомуна өзгөртүүлөр:
«Операциялык рискке башкаруу боюнча минималдуу талаптар» жөнүндөгү жобого:
- 2.3-пунктунун алтынчы абзацы «же мезгил-мезгили менен» сөздөрү менен толукталсын.
3. НБ КР башкармалыгынын «Кымбат баалуу металлдар менен коммерциялык банктардагы операциялар» жөнүндөгү 2009-жылдын 26-августундагы № 35/3 токтомуна өзгөртүүлөр:
«Кымбат баалуу металлдар менен операциялар» жөнүндөгү жобого:
- 2.6-пункту үчүнчү абзац менен толукталсын:
«Кымбат баалуу металлдардагы максималдуу активдердин көлөмүн эсептөөдө эмитенттин виртуалдык активдерин биринчи жолу жайгаштыруу менен байланышкан активдер чыгарылат, Виртуалдык активдер жөнүндө мыйзамга ылайык.
4. НБ КР башкармалыгынын «Кээ бир нормативдик укуктук актылар» жөнүндөгү 2010-жылдын 30-июнундагы № 52/4 токтомуна өзгөртүүлөр:
«Кредиттик рискке башкаруу боюнча минималдуу талаптар» жөнүндөгү жобого:
1) 12-пункттун жыйырма тогузунчу абзацындагы «250000» санын «300000» менен алмаштыруу;
2) 25-пункттун он биринчи абзацындагы «жүзүндө» сөзүн «чечими менен белгиленген» менен алмаштыруу;
3) 63-1-пунктунун үчүнчү абзацы төмөнкү редакцияда баяндалсын:
«- 500000 сомго чейин кредиттерден тышкары, кредиттик келишимдин шарттары бузулбаган башка кредиттер үчүн жылына кеминде бир жолу. 500000 сомго чейин кредиттерде, шарттар бузулбаган болсо, төлөм мониторинги жүргүзүлөт.»;
4) 65-пункттун онунчу абзацы төмөнкү редакцияда баяндалсын:
«- кредиттин максаттуу пайдаланылышын тастыктаган документтер (келишимдер, кабыл алуу актылары, эсеп-фактуралар, накладные ж.б.) менен тастыктоо, 300000 сомго чейин жана 500000 сомго чейин акчалай которуулар үчүн сатууга/жеткирүүчүгө.»;
5) 68-пункт төмөнкү редакцияда баяндалсын:
«68. Кепилдик мүлктүн коопсуздугун контролдоо жана анын баасынын өзгөрүшүн аныктоо үчүн банк кепилдик мониторингин жүргүзүшү керек, сактоо жайына баруу жана/же фото- жана видеофиксацияны колдонуу менен. Кыймылдуу мүлк үчүн мониторинг 300000 сомго чейинки кредиттер үчүн жылына бир жолу, 300000 сомдон жогору кредиттер үчүн 30% дан жогору кыймылдуу мүлк менен камсыздалган шартта алты айда бир жолу жүргүзүлүшү керек.»;
6) 1-илова 1-пункту он сегизинчи абзац менен толукталсын:
«- 300000 сомдон жогору кредит алуу үчүн кардардын жубайынын макулдугу.»;
7) 1-илова 16-1-пункт төмөнкү редакцияда баяндалсын:
«16-1. Максаттуу пайдалануу боюнча отчет, документтер менен тастыкталган, 300000 сомго чейинки кредиттер жана 500000 сомго чейинки акчалай которуулардан тышкары.»;
8. НБ КР башкармалыгынын «Банктын эсептери менен иштөө боюнча инструкцияны бекитүү» жөнүндөгү 2012-жылдын 31-октябрындагы № 41/12 токтомуна өзгөртүүлөр:
Инструкцияда:
1) 11-пункту жыйырма жетинчи абзац менен толукталсын:
«Виртуалдык активдер боюнча эскроу-эсеп — виртуалдык активдерди сунуштоочу, кардар жана банк ортосундагы үч тараптуу келишимдин негизинде ачылган атайын эсеп, келишимдин шарттары аткарылганга чейин каражаттарды эсепке алуу жана блокировка үчүн.»;
2) 15-1-пункттун экинчи абзацы төмөнкү редакцияда баяндалсын:
«Атайын эсептерге эскроу-эсеп, максаттуу рекультивациялык эсеп, нотариустун депозиттери кирет.»;
9. НБ КР башкармалыгынын «Аффилирленген жактар менен банктын операцияларына талаптар» жөнүндөгү инструкцияны бекитүү 2017-жылдын 31-майындагы № 21/5 токтомуна өзгөртүүлөр:
Инструкцияда:
1) 7-пункттун биринчи абзацындагы «15%» сөзүн «20%» менен алмаштыруу;
2) 9-пунктта «бир эсептик көрсөткүчтөн» сөзүн «300001 сомдон» менен алмаштыруу;
3) 13-пунктта:
- 5-подпункт төмөнкү редакцияда баяндалсын:
«5) кредиттин максималдуу көлөмү турак жайдын адекваттуу наркынан 80% дан ашпашы керек. Кредит кошумча кепилдик катары байланышкан депозит же мүлк берилген учурда 100% га чейин берилет.»;
- 7-подпункт күчүн жоготту деп эсептелсин;
4) 19-1-пункт менен толукталсын:
«19-1. Мамлекеттик үлүшү ≥50% болгон банктар мамлекеттик органдарды тейлөөдө жеңилдетилген тарифтер боюнча эсеп-кысап операцияларын жүргүзүүгө укуктуу.»;
5) 21-пункттун биринчи абзацы төмөнкү редакцияда баяндалсын:
«21. Аффилирленген жакка берилген ар бир кредит кепилдик менен камсыздалууга тийиш, анын наркы төмөнкүдөй болушу керек:».
10. НБ КР башкармалыгынын «Банктарды жоюу жөнүндө жобону бекитүү» жөнүндөгү 2017-жылдын 8-июнундагы № 2017-П-12/23-5-(НПА) токтомуна өзгөртүүлөр:
Жобого төмөнкүлөрдү кошуу:
- 25-пункт 15-подпункт менен толукталсын:
«15) банкты жоюу планынын аткарылышы тууралуу отчет.»;
