Основные изменения
Кредитный риск и мониторинг
- Порог для ряда процедур увеличен с 250 тыс. до 300 тыс. сомов (касательно досье, проверок и LTV-исключений).
- Уточнен порядок мониторинга залога: возможно использование фото- и видеофиксации, а также установлена периодичность проверок для движимого имущества (минимум раз в год; при высокой доле обеспечения — каждые полгода).
- Для кредитов до 500 тыс. сомов без нарушений/реструктуризаций предусмотрен платёжный мониторинг вместо ежегодного полного.
- Для займов свыше 300 тыс. сомов требуется согласие супруга/супруги заёмщика.
- Необходимость в оценке целевого использования может быть отменена для кредитов до 300 тыс. сомов и до 500 тыс. сомов при безналичном перечислении продавцу.
Операции с аффилированными лицами
- Лимит по отдельным метрикам увеличен с 15% до 20%.
- Порог «незначительных» сумм теперь составляет от 300 001 сома.
- LTV для ипотеки для связанных лиц — базовый ≤80%, допускается до 100% при дополнительном залоге (депозит/недвижимость) или недвижимости ≥140% суммы кредита.
- Банки с госдолей ≥50% могут применять льготные тарифы на РКО при работе с госорганами (с учетом ограничений).
Операционный риск
- Оценка/тестирование непрерывности может проводиться как непрерывно, так и периодически.
Классификация активов
- Банкам разрешено отнести к «нормальным» забалансовые обязательства, которые могут быть безусловно отозваны/аннулированы без уведомления клиента.
Капитал и нормативы достаточности
- Активы, гарантированные МФО с рейтингом не ниже “AAA”, могут учитываться с льготным подходом (по определенным критериям).
- Некоторые инструменты капитала/долгов могут быть включены в дополнительный капитал первого уровня по разрешению НБ КР (по заявлению совета директоров банка).
Госгарантии и лимиты кредитования
- Требования с гарантией/поручительством по решению КМ КР (в том числе для национальной и продовольственной безопасности) выводятся из отдельных ограничений при корректном бюджетном оформлении; общий объем таких гарантий/поручительств не должен превышать 60% чистого капитала банка.
- Аналогичное исключение применяется и к проектному финансированию.
Драгоценные металлы и виртуальные активы
- Активы/средства, связанные с первичным размещением виртуальных активов эмитента, исключаются из расчёта лимитов по операциям с драгоценными металлами (в соответствии с Законом «О виртуальных активах»).
- Вводится эскроу-счет по виртуальным активам: трёхсторонний договор (VASP–клиент–банк), блокировка средств до выполнения условий, после чего средства перечисляются продавцу.
Прочие изменения
- В инструкцию по ликвидации банков добавлен обязательный отчет об исполнении плана ликвидации.
- В инструкции по счетам расширен перечень специальных счетов (добавлен эскроу-счет по VA).
Изменения
1. Внести изменения в постановление Правления НБ КР "Об утверждении Положения "О классификации активов и соответствующих отчислениях в резерв на покрытие потенциальных потерь и убытков" от 21 июля 2004 года № 18/3:
в Положении "О классификации активов и соответствующих отчислениях в резерв на покрытие потенциальных потерь и убытков" добавить:
- пункт 12.1 дополнить абзацем третьим следующего содержания:
"Банк вправе классифицировать забалансовые обязательства как "нормальные", по которым он имеет право на безусловный отзыв/аннулирование без предварительного уведомления клиента."
2. Изменения в постановление Правления НБ КР "О минимальных требованиях по управлению операционным риском в коммерческих банках" от 15 декабря 2005 года № 37/5:
в Положении "О минимальных требованиях по управлению операционным риском":
- абзац шестой пункта 2.3 дополнить словами "или периодической".
3. Изменения в постановление Правления НБ КР "Об операциях коммерческих банков с драгоценными металлами" от 26 августа 2009 года № 35/3:
в Положении "Об операциях с драгоценными металлами":
- пункт 2.6 дополнить абзацем следующего содержания:
"Из расчета максимального объема активов в драгоценных металлах исключаются активы, связанные с первичным размещением виртуальных активов эмитента в соответствии с Законом "О виртуальных активах".
4. Изменения в постановление Правления НБ КР "О некоторых нормативных правовых актах" от 30 июня 2010 года № 52/4:
в Положение "О минимальных требованиях по управлению кредитным риском":
1) в абзаце двадцать девятом пункта 12 цифру "250000" заменить на "300000";
2) в абзаце одиннадцатом пункта 25 заменить "в лице" на ", определенного решением";
3) абзац третий пункта 63-1 изложить в следующей редакции:
"- не реже одного раза в год для остальных кредитов, кроме кредитов до 500000 сомов, по которым не было нарушений условий кредитного договора и/или реструктуризаций в течение последнего года. Для кредитов до 500000 сомов, где условия не нарушались, проводится платежный мониторинг на основе платежей.";
4) абзац десятый пункта 65 изложить в следующей редакции:
"- оценка целевого использования кредита, подтвержденная документами (договоры, акты приема, счета-фактуры, накладные и т.п.), за исключением кредитов не более 300000 сомов и не более 500000 сомов при безналичном переводе на счет продавца/поставщика.";
5) пункт 68 изложить в следующей редакции:
"68. Для контроля сохранности заложенного имущества и выявления изменений его стоимости банк должен проводить мониторинг залога, включая посещение места хранения и/или использование фото- и видеофиксации. Мониторинг движимого имущества должен проводиться раз в год для кредитов менее 300000 сомов, и каждые полгода для кредитов свыше 300000 сомов при условии обеспечения более чем на 30% движимым имуществом.";
6) пункт 1 Приложения 1 дополнить абзацем восемнадцатым следующего содержания:
"- согласие супруга/супруги клиента на получение кредита свыше 300000 сомов.";
7) пункт 16-1 Приложения 1 изложить в следующей редакции:
"16-1. Отчет о целевом использовании, подтвержденный документами, за исключением кредита не более 300000 сомов и кредитов не более 500000 сомов при безналичном переводе.";
8. Изменения в постановление Правления НБ КР "Об утверждении Инструкции по работе с банковскими счетами" от 31 октября 2012 года № 41/12:
в Инструкции:
1) пункт 11 дополнить абзацем двадцать седьмым:
"Эскроу-счет по виртуальным активам - специальный счет, открываемый на основе трехстороннего договора между поставщиком услуг виртуальных активов, клиентом и банком, предназначенный для учета и блокирования средств до выполнения условий договора.";
2) абзац второго пункта 15-1 изложить в следующей редакции:
"К специальным счетам могут относиться эскроу-счет, целевой рекультивационный счет, депозит нотариуса.";
9. Изменения в постановление Правления НБ КР "Об утверждении Инструкции "О требованиях к операциям банка с аффилированными лицами" от 31 мая 2017 года № 21/5:
в Инструкции:
1) в первом абзаце пункта 7 заменить "15%" на "20%";
2) в пункте 9 заменить "от одного расчетного показателя" на "от 300001 сомов";
3) в пункте 13:
- подпункт 5 изложить в следующей редакции:
"5) максимальный размер кредита не должен превышать 80% справедливой стоимости жилья. Кредит может быть выдан до 100% в случае предоставления дополнительного залога в виде связанного депозита или недвижимости.";
- подпункт 7 признать утратившим силу;
4) дополнить пунктом 19-1 следующего содержания:
"19-1. Банки с госдолей ≥50% вправе проводить расчетно-кассовые операции по льготным тарифам при обслуживании органов власти.";
5) абзац первого пункта 21 изложить в следующей редакции:
"21. Каждый кредит, выданный аффилированному лицу, должен быть обеспечен залогом, стоимость которого составляет не менее:".
10. Изменения в постановление Правления НБ КР "Об утверждении Положения "О ликвидации банков" от 8 июня 2017 года № 2017-П-12/23-5-(НПА):
в Положении добавить:
- пункт 25 дополнить подпунктом 15:
"15) отчет об исполнении плана ликвидации банка.";
