Кыргызстан демонстрирует впечатляющие темпы экономического роста, а страховой сектор за последние два года увеличился в три раза. В интервью с Бактыгулом Абдыжалиевым, заместителем Председателя правления ОАО "Государственная Страховая Организация", мы обсудили, почему страхование является неотъемлемой частью стабильного развития.
- Бактыгул мырза, каково ваше мнение о необходимости страхования в нынешней ситуации в Кыргызстане?
- Страхование играет ключевую роль в экономическом развитии. В течение последних трех лет мы наблюдаем стабильный рост ВВП, который в среднем составляет 10% ежегодно. Это рекордные показатели: мы на первом месте среди стран СНГ и третьи в мире. Десять лет назад многие кыргызстанцы стыдились упоминать о своей стране, а сегодня мы уверены в её будущем и потенциале.
Исторически страхование стало основой для значительного прогресса в странах с развитыми экономиками. Например, в Японии соотношение страхового рынка к ВВП почти 16,5%, в США — 13%. Граждане активно используют страхование, что способствует стабильному развитию экономики. В Кыргызстане же наблюдаются случаи, когда компании, не застраховав риски, сталкиваются с банкротством.
Инициатива нашего президента по развитию страхового рынка, озвученная два года назад, становится основой новой эры страхования в стране. С момента принятия указа 20 марта 2021 года рынок увеличился с 3 до 10 миллиардов сомов.
- Как это влияет на обычного человека?
- Страхование обеспечивает финансовую защиту. С момента своего основания мы выплатили гражданам около 400 миллионов сомов, что помогло многим людям и бизнесам в трудных ситуациях. В этом году уже выплачено 82 миллиона сомов, в основном по программам ОСАГО и обязательному страхованию жилья от пожара и стихийных бедствий.
В советское время существовал "Госстрах СССР" с активами в полтриллиона долларов по современным меркам. После его распада до 2015 года страхование в Кыргызстане было незначительным, ограниченным авиацией и другими внешними требованиями. С 2015 года мы разрабатывали идеи, но механизмы не работали. За восемь лет охват страхованием жилья не превышал 10%. Однако в последние два года мы подняли этот показатель до 30%, что составляет 350 тысяч застрахованных домов из 1,25 миллиона в стране.
- Как обстоит дело с автомобилями?
- В октябре прошлого года были введены штрафы по ОСАГО, что вызвало большой интерес и очереди в ЦОНах. Мы стремимся перевести все процессы в цифровой формат, чтобы облегчить взаимодействие. В стране зарегистрировано 1,75 миллиона автомобилей, из которых более 1,1 миллиона уже застрахованы. В нашей организации более 320 тысяч автомобилей — это 20% от общего числа и 35% от всех застрахованных, что говорит о нашей значительной доле на рынке ОСАГО.
Доверие к государству возрастает на фоне экономического роста, строительства новых объектов и повышения зарплат. Люди иногда ошибаются, считая, что застрахованы в ГСО, когда на самом деле купили полис у частной компании. Мы — единственная организация, 100% акций которой принадлежат Кабинету Министров, что подразумевает строгий контроль и возможность реализации социальных программ, таких как обязательное страхование жилья. Полис стоит 600 сомов в год в селах и 1200 в городах с выплатами до 500 тысяч сомов в селах и до миллиона в городах. Это разумные тарифы для страны, где стихийные бедствия становятся все более частыми.
- Страхует ли дом сразу от пожара и стихийных бедствий?
- Да, это предусмотрено одним законом. Он охватывает как техногенные риски, так и природные явления, такие как землетрясения и оползни. В настоящее время мы пересматриваем пороги страхования.
- Можете рассказать подробнее о новых инициативах? Жогорку Кенеш принял проект о создании страхового пула и снижении порога для землетрясений до 5 баллов. Почему это важно?
- Это ключевое нововведение в системе обязательного страхования жилья, основанное на опыте последних лет. В случае землетрясения или другого стихийного бедствия порог страхового случая снижается до 5 баллов, и создается специальный страховой пул для покрытия массовых убытков.
Ранее страховым случаем считалось только землетрясение с силой выше 6 баллов. Однако, учитывая сейсмическую активность, этот порог оказался слишком высоким. В Кыргызстане часто происходят землетрясения силой около 5 баллов, и даже они могут повреждать здания. Теперь граждане смогут получить компенсации за такие случаи.
Что касается страхового пула, он создается для обеспечения финансовых ресурсов в случае массовых стихийных бедствий. Это своего рода финансовая подушка безопасности для граждан, которая гарантирует, что выплаты будут производиться даже при масштабных разрушениях.
В Кыргызстане уже имели место землетрясения силой 4,5–5,5 балла, которые приводили к разрушениям, но мы не могли выплачивать компенсации. Поэтому было принято решение снизить порог и усовершенствовать механизмы выплат.
- Что вы можете сказать о бюрократии и штрафстоянках в системе ОСАГО?
- Проблема бюрократии действительно существует. Для признания виновности нам необходимо постановление соответствующих органов. Мы стараемся ускорить процесс, создав круглосуточную службу аварийных комиссаров, которые могут выезжать на место происшествия.
Однако законы неизменны. Мы движемся к системе европротоколов, что позволит избегать привлечения милиции при мелких ДТП. Но это возможно только при высоком уровне охвата страхованием. В настоящее время в Бишкеке наблюдается 80% нарушений, связанных с отсутствием ОСАГО.
- В Кыргызстане анонсировано страхование кредитов и экспортно-импортных операций. Что это подразумевает?
- Государственная страховая организация активно поддерживает малый и средний бизнес и развивает экспортный потенциал в рамках программы на 2030 год. Страхование позволяет нашим предпринимателям защищать свои интересы на международных рынках.
Когда товары отправляются за границу, существует риск банкротства партнеров или политических ограничений. Страхование позволяет вернуть до 90% суммы сделки. Также важно понимать, что страхование контрактов не охватывает повреждения груза при транспортировке, для этого существует отдельный вид страхования.
ГСО наделяют статусом Национального оператора по перестрахованию. Какова цель этого шага?
- Этот статус был утвержден Указом Президента №79 от 24 марта 2024 года и является частью сотрудничества с Евразийской перестраховочной компанией. Перестрахование — это страхование для страховых компаний. Создание национального оператора позволит удерживать финансовые ресурсы в стране, что повысит надежность всей системы. Это гарантирует, что даже в случае крупных катастроф мы сможем выполнять обязательства перед гражданами.
